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广东首次以“楷模”监管评价体系对小额贷款公司分级 A级以上公司44家

 来源:21世纪经济报道

原标题:广东首次以“楷模”监管评价体系对小额贷款公司分级,A级以上公司44家

  7月7日,广东省地方金融监督管理局于官网通报对广东省(不含深圳)2019年度小额贷款公司“楷模”监管评级A级以上机构。

  公告显示,广东省试点开展了以《广东省小额贷款公司“楷模”监管评价指标体系(2019年度)》为核心的小额贷款公司监管评级工作。监管评级结果从优到劣分为AAA、AA、A、BB、B、C、D、E8个等次,其中服务“三农”、小微企业社会贡献突出的机构被冠“+”。

  根据广东省地方金融监督管理局官网资料显示,截至2019年末,广东省(不含深圳)已开业小额贷款公司共395家,注册资本556.99亿元。其中,国有控股36家,民营控股359家。资本构成以民营资本为主,占比超过91.65%。注册资本1亿元(含)至5亿元小额贷款公司占多数,共224家、占比56.71%。

  广东省小额贷款公司2019年累计投放贷款747.6万笔、722亿元,营业收入57.63亿元。全年笔均贷款为0.97万元,6个月以内的贷款占贷款投放总额的60.18%。总体上看,不良贷款余额和不良贷款率均有上升,但风险总体可控。

  首次运用“楷模CAMEL+RR监管评价指标体系”

  据悉,这是广东首次通过小额贷款公司“楷模CAMEL+RR监管评价指标体系”对全省389家小贷公司进行分级评价。该评价体系参考国际上对商业银行CAMEL评价体系设定,调整优化指标体系内容,改良形成了“楷模(CAMEL+RR)”评级体系。

  据悉,CAMEL评价法是目前国际上对商业银行及其他金融机构的业务经营信用状况等进行的规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。“CAMEL”指的是资本充足率(Capital)、资产质量(assets)、管理状况(management)、收益(earnings)和流动性(liquidity)。

  在国际上,根据巴塞尔协议III的资本要求,全球商业银行的一级资本充足率下限为6%,普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限为4.5%。在我国,根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》要求,商业银行资本充足率标准为8%,不良贷款率为5%。

  广东省小贷公司“楷模”监管评价指标则是在CAMEL评价体系的基础上,秉承“风险为本”的理念,具有专业性强、适用度高等特点,依该体系评级形成的风险判断可以准确描绘小贷公司的风险画像。此次“楷模”监管体系的开展,是广东省积极推进评级结果运用的重要举措,有助于对不同监管评级的小额贷款公司实施差异化的监管措施,充分营造“扶优限劣”的政策氛围。

  44家A级小额贷款公司

  为树立标杆、引导行业学习楷模,此次广东省一共通报了44家2019年度监管评级A级(含)以上的小额贷款公司。另外公告还提醒,各小额贷款公司要坚持依法合规经营、有效防控风险,并自觉接受社会监督。如果小额贷款公司事后被发现有严重违法违规行为或重大风险问题,监管部门将在审慎评估后视情下调其监管评级并向社会公布。

  开展“楷模”监管体系,是推进分级分类监管,是推进现代金融监管理念的重要举措,是实现地方金融“强监管、防风险、促发展”的大势所趋。广东省地方金融监管局副局长倪全宏曾指出,小贷公司“楷模”监管评级工作,有利于监管部门把握行业发展情况,合理分配监管资源,提高监管质效。他表示,应结合“楷模”评级结果用好用足广东省疫情期间出台的金融暖企措施,引导小贷行业在服务实体经济的同时实现高质量发展。

 

    
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