来源：华夏时报（chinatimes.net.cn）记者冉学东 徐晓梅 北京报道

新注册小贷公司越来越多，行业监管并没有懈怠。

近日，湖南省地方金融监督管理局（下称“湖南金管局”）发布了包括湖南省财信小额贷款有限公司、湖南中和农信小额贷款有限责任公司等在内的208家小贷公司2019年度分类监管评级情况。结果显示，评为A级 66家，占比31.7%，较上年提高 0.8 %；评为B级 48家，占比23.1%，较上年下降1.1 %；评为C级12 家，占比5.7 %，较上年下降0.4 %；评为D级82家，占比 39.4%，较上年提高4.2 %。

与上年相比较，2019年度评级等级提高的小贷公司有15家，等级下降的公司有31家，连续两年评为D级的有61家。

一位业内人士对《华夏时报》记者指出，由于小贷公司是由地方金融监管局批复和监管，所以各地的评级标准也有所差异。从湖南金管局相关规定来看，评为D级的小贷公司被注销业务资质的风险较大，而且已有61家小贷公司被评为D级。

82家被评为D级

此次，湖南金管局披露的数据显示，截至2019年12月末，湖南省有小贷公司共有218 家，除去参评的208家小贷公司，10家公司未参与此次评级，其中开业未满1年的有3家，退出的有7家，市州实报资料的有142家。自动放弃参加分类监管评级或未报送资料的有66家，根据湖南金管局有关文件规定，这66 家公司直接评定为D级。

对于被评为D级的82家小贷公司，湖南金管局明确表示，根据相关文件规定需进行整改，整改验收工作按照“整改一家，验收一家，报告一家”的原则，需要及时向湖南金管局书面报告整改验收情况。对拒不整改和逾期整改不到位的，将按照相关文件要求，取消其发放小贷业务资质。

评级结果显示，目前湖南省的小贷公司还存在一些问题，包括市场定位不清晰、管理水平亟待提高、接受监管的自觉性不够、个别监管机构未能认真履行职责等。其中，部分小贷公司已经连续两年未开展业务，且存在治理结构不完善、贷前审查流于形式、贷中无审议记录、贷后缺乏管理、现金收本收息、向股东及关联方放贷等现象。实际上，这不单单是湖南省小贷公司独有的，其他省市也普遍存在这些问题。

除了被评为D级的需要停业整顿外，2019年的监管力度持续加大，湖南省内7家小贷公司已经退出。2018年仅退出1家公司。

业内人士对《华夏时报》记者表示，小贷公司评级就类似于支付牌照续展，只不过小贷公司评级需要每年一次，有问题就限期改正，如果整改不到位就会被注销牌照。

一边在收紧，另一边又在松绑。今年以来，湖南省针对小贷行业下发了多个文件。

继多个省市宣布对小贷行业监管“放宽”后，今年3月5日，湖南金管局也在官网发布了《关于全省小额贷款行业支持企业应对疫情影响和复工复产的通知》（下称“《通知》”），明确指出将适度降低符合条件小贷公司的准入门槛，注册资本金下限可降低至3000万元，有效期6个月。此前，按照监管规定，湖南各市州城区小贷公司的注册资本金下限为1亿元，县市原则上下限设为5000万元。

《通知》还在扩大小贷公司规模、简化经营地域的限制条件要求等方面做出了优化处理。

为了更好的规范小贷公司，湖南金管局于今年4月初下发了《湖南省小额贷款公司委托贷款业务监管工作指引（试行）》（下称《工作指引》），为指导小贷公司规范开展委托贷款业务。《工作指引》规定只有上年度分类监管评级为A的才有资格开展委托贷款业务。

麻袋金融研究院高级研究员苏筱芮曾对《华夏时报》记者表示，开展委托贷款业务对小贷公司意义重大：一是有利于缓解资金供需矛盾，在资金的运用效率上发挥较好的作用；二是小贷自有资金有限，委托贷款能够缓解中小企业融资难的现实，通过该业务使企业之间的借贷合法化；三是委托贷款能够为小贷公司增加新业务、使其收入来源多样化。

部分小贷公司面临被注销的风险

目前，对于小贷行业尚未有统一的监管规定。各省市金管局根据地方小贷行业的发展情况制定了分类监管评级办法。

2019年1月，湖南金管局印发了《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》（下称“《办法》”），还制订了《关于对部分小额贷款公司取（注）消业务资质的规定》（下称“《规定》”），均自2018年12月17日起施行，有效期5年。

《办法》显示，凡设立满一个会计年度的小贷公司统一纳入分类监管评级范围。每年上半年对上个年度的情况进行评级考核。分类监管评级考评标准实行百分制，采取定量评分和定性分析相结合、日常监管和年度考核相结合、现场检查与材料审查相结合的方式进行。单项考核涉及计量扣分的，扣完该项分值为止。考核结果分为A、B、C、D四类：得分85分（含85分）以上为A级，70—85分（含70分）的为B级，60—70分（含60分）的为C级，60分以下为D级。

其中，达到A级的小贷公司方可纳入省政府对金融机构年度考核奖励范围；达到C级（含）以上的小贷公司可享受财政风险补偿资金分配，在不突破小贷公司风险补偿资金总额的前提下，根据省地方金管局对其分类监管评级等级确定补偿比例；对评为D级的小贷公司监管机构应予以重点监管，并责令限期整改，逾期未整改或整改不彻底的可采取暂停业务或取消小贷业务资质。

《规定》对注销小贷业务资质进行了详细补充，指出行政裁决取消主要包括一年（含）以上未向省小贷公司网络监测系统报送数据、或不接受监管机构现场检查、或拒绝接受监管机构组织的分类监管评级和监管约谈、或省级监管机构下达业务整改通知后，经认定一年内未整改到位的；两年（含）以上未开展贷款发放及收回业务，经市州、县（市、区）监管机构核实确认业务已停止；弄虚作假，恶意套取风险补偿资金；经司法机关认定，公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力收贷等严重违法违规行为；司法裁决取消指司法裁决小额贷款公司解散或宣告破产。

无论是《办法》还是《规定》都明确表示，评级为D的小贷公司将面临被注销小贷业务资质的风险。

湖南金管局2019年的评级结果指出，该省小贷公司被评为D级的共有82家，占比 39.4%，较上年提高4.2 %，在各评级结果中占比最高。而且，部分小贷公司已经两年内未开展业务，这样被注销小贷业务资质的风险就会加大。

事实上，一直困扰小贷行业的问题之一是杠杆率。在疫情影响下，多个省市开始提升杠杆率至5倍左右，而湖南的放宽政策并没有提及杆杆率。湖南省监管文件曾指出，该省小贷公司的杠杆率为3倍以内，已经超过行业平均水平。而且，杆杆率倍数和评级结果密切相关，分类监管评级结果为A级的，融资比例为300%；B级为200%；C级为100%，D级公司不得对外融资。

“被评为D级的小贷公司如果不能对外融资，业务开展就会越来越来，被取消小贷业务资质的风险就会更大。”上述业内人士对本报记者称。