来源：协会秘书处
10月24-25日，市区小贷公司2019年第三次联席会在松阳天元明都大酒店召开。此次联席会的主要议题是：小贷公司前三季度运营及主营业务开展情况、信贷法律风险实务，考察松阳科马小贷公司及丽水市小贷协会工作交流。
龙湾区金融办王逢博副科长莅临会议指导，她概要地介绍了龙湾区五家小贷公司的发展情况。就加强日常监管及引导小贷公司坚持底线思维、规范经营、化解不良贷款等方面，作了指导性讲话。本次联席会承办单位龙湾华商总经理潘国朝围绕不忘初心，实现公司良性运营作了专题交流发言。截止9月末公司贷款余额1.26亿元（其中贷款损失准备2420万元），货币资金4600万元，拆出1200万元，累计发放贷款14235万元，其中转贷9740万元，营业收入1100万元，净利润239万元，其中计提贷款损失准备677万元。
一、前三季度公司主要工作
1.继续清收不良贷款。今年前三个季度共收回不良贷款2272万元。2.继续计提贷款损失准备，核销不良贷款，优化资产质量。今年三个季度共计提677万元，余额2420万元，年末预计再核销不良贷款1500-1800万元左右。3.逐步开展小额信贷业务。今年开始，公司将工作逐步向业务开展方面转移，开办自助贷业务，转贷业务，营销30万元以下的小额贷款业务，虽然效果还不够明显，但在转贷方面有了突破，3个月来共发放转贷贷款近亿元，其他业务也在努力拓展。4.优化股权结构。今年公司通过法院拍卖收购2200万元的股东股权，到目前为止公司2个亿的注册资本中，总共收购了公司股东股权达6000万元。
二、公司十年历程回顾
华商小贷公司成立于2009年，原注册资本2亿元，当时社会经济一片繁荣景象，资金需求旺盛，民间借贷活跃，社会信用良好，公司资金不到三个月便全部投放出去。融到了一个亿的银行资金，也很快投放出去，资金仍是供不应求，客户需求不断，利息收回率百分百。2010年3月份公司根据股东意愿增资2个亿，又从银行融资1.1亿。从2009年到2012年四年是公司的鼎盛时期，公司贷款最高余额曾达到8.5亿元。最高利息收入2011年达15254万元，净利润达8918万元，上缴税收3300万元。4年累计发放贷款达50亿元，利息收入3.8 亿元，净利润1.9亿元。上缴税收近8000万元。从2013年开始，公司经营状况急转直下，国内外经济形势变化和区域性民间借贷风波爆发所带来的冲击逐步的显现出来。从2013年开始，公司利润逐年减少，公司经营举步维艰。利息收入逐步下降，2013年4078万元，2014年2653万元，2015年1274万元，2016年777万元，2017年673万元，2018年890 万元，公司经营举步维艰。
我们公司决策层统一认识果断采取应付措施：一是停止新客户的贷款。二是压缩存量正常客户贷款额度。三是对贷款逾期欠息客户全力催收。四是对催收效果不好的客户快速起诉，走法律程序。五是尽快归还银行贷款。2011年10月份我们就开始压缩信贷规模，年末就净压缩收回贷款1.2亿元，2012年净压缩收回贷款 2.3亿元。2013年收回 1亿元，2014年收回 1亿元，2015年收回5000 万元，这几年总共压缩收回贷款近6亿元，2011年11月12月二个月归还银行贷款8185万元，2012年归还银行贷款16000万元，2013年5月归还1000万元后全部还清银行贷款，我们公司是全市小额贷款公司最早还清银行贷款的。2012年股东分红8000万元，2013年股东分红7200 万元，分红包括2010年的利润转增资本总共股东分红达48%，2015年减资2个亿，当年到位1.6亿，2016年到位0.4亿元。贷款规模从原来最高8.5亿元，压缩到2015年2.7亿元。
由于应对措施得当，为公司持续经营奠定了基础。一是我们还清了银行贷款，放下了偿还债务的包袱，无债一身清。二是为股东分红和减资50%保证了资金，分红和减资达到股东入股股金的98%，消除了股东顾虑。三是公司生存有了保障。
三、体会与教训
体会：
一、坚守底线，不放高利贷，不搞账外经营。公司开业之初，业务繁忙，形势大好，有几个股东强烈要求要抬高贷款利率，账外经营，我们经营层顶住压力，坚决不做。二、不轻言放弃。公司经营困难时期，部分股东要求解散公司，董事长和经营层认为公司不存在生存风险，顶住压力，公司终于坚持了下来。三、忍辱负重。困难时期公司股东各种恶言恶语不断，社会上风言风语不断，辱骂攻击，我们承受了很多。最终得到了投资人的理解和尊重。
教训：
一是对社会经济形势认识不深刻，被虚假的现象所迷惑，做出了错误的判断，给公司经营带来了隐患，开业之初为了追求资金使用效率最大化，快速放贷，风险防范意识淡薄了，风控措施不到位，埋下了严重后患。二是小额分散经营意识谈化，追求贷款投放大而快。三是没有构建起一支有力的业务团队，员工素质没有确实提升加强，成了业务发展的瓶颈。
目前，公司已经走出来低谷，股东结构也有了一定的优化，股东思想有了一定的统一。公司正在积极拓展业务，开办了自助贷业务，转贷业务，准备再拓展顺位抵押业务，与兄弟小贷公司合作业务等。我们将继续坚守“四个红线”，坚持分散经营，建设好经营团队，通过努力使公司步入良性发展轨道。
协会副会长、专委会主任黄建勤作了小额信贷法律风险实务专题讲座。通过小贷案例把信贷风险管理浓缩成若干个风险点进行解剖分析，与大家一起分享。参加例会的小贷公司高管，结合各自公司前三季度运营，小额信贷及法律风险进行讨论交流。会议还前往松阳县科马小额贷款股份有限公司考察交流。科马小贷总经理潘素萍向考察团介绍了松阳科马小贷运营的基本情况和业务特点。她还热情周到地安排大家游览松阳茶文化园和参观界首古镇。丽水市小贷协会王琳丹到会介绍了丽水小贷公司发展的基本情况以及全市小贷行业发展的特点。
协会副会长朱良建、协会监事长应孔夫应邀到会指导。鹿城区捷信、禾本、华泰，瓯海区恒隆、国泰，龙湾区华商、振华、富际、日胜、华隆科技，浙南产业集聚区亿兆，洞头区诚意、恒博，瑞安华峰温州分公司等14家小贷公司参加例会。
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