——洞头区诚意小贷催收案例简述

洞头区诚意小额贷款股份有限公司成立于2010年7月16日，是温州市贷款规模最小的小贷公司，资本金仅为8000万元，成立八年来，始终坚信风险管理创造价值，合规经营才有未来，将风控合规视为“压舱石”，始终坚持稳中求进以求长远发展。成立八年来已累计发放贷款近3000笔，累计发放164878万元，营业收入12289万元，上缴各项税金3007万元，累计实现利润9612万元，净利润7213万元。公司资产质量良好。历年不良贷款率平均保持在1.8%以内，2018年10月末不良率为2.88%，在浙江省小贷监管评级中，已连续4年获得A级、2年获得A+级，为公司持续经营发展奠定了良好的基础。

八年来，公司对风控管理，始终做到：前期风控紧当头，后期催收紧相随。公司经营的就是风险，没法逃避，始终保持对风险的敬畏之心，方能从容应对。公司成立八年多来，共诉讼法院立案63件，标的额为3535万元。在区法院的大力支持下，已办结和部分办结53件，基本上做到件件有落实，有回应，累计回收不良贷款本金2444.53万元，达到69.15%以上。

特别是对洞头××阀门企业2087326元债务的追回，蕴含：专业、智慧、人性、依法、圆满的诸多内涵！

案例回顾：2015年8月27日洞头××阀门企业因资金周转需要为由，向我公司借款200万元，期限半年，月利率15‰，贷款期间出现无力偿还贷款利息，多次催讨无果后，公司在2016年2月24日将其诉讼至法院。

1.事前风控：该企业当时来贷款，公司就按照规章在事前就把贷款的风险管理工作做的实实的，将该企业名下的车床、低温阀门深冷试验装置VALST3.0等机器设备共12台，依法在工商部门办理了工商设备抵押备案登记，同时该企业法人也一并作为此笔贷款的担保。在法律的层面上，确保此笔贷款，风险可控。

2.果断立案：贷款的“三查”制度是公司信贷业务的指南。在贷后跟踪检查中发现，该企业经营中出现了问题。贷款主办行，在压缩该企业贷款规模，且该企业资金链出现严重问题，企业现已停产，面临破产的困境。而此时借我公司贷款的利息也无力偿还了。电话、上门面对面催讨，均无结果。为此，在该笔贷款2016年2月20日到期前25天，即2016年1月25日由洞头区人民法院立案，并对备案登记的设备依法进行了财产保全。

3.缜密布控：做好了立案、财产保全工作之后，公司前瞻性地安排“线人”监看企业设备，防止债务人将设备转移。因我区“奥米流体”企业，利用给员工放假两天之际，将被某银行抵押设备运走，来了个“暗度陈仓、金蝉脱壳”的警示，佣人看管。经济有周期，历史会重演。2016年7月的一天上午，公司管理层接到“线人”电话，××阀门企业早晨厂内开进一辆货车，可载40吨重的平板大卡车，可能来搬运备案登记的设备。公司立即告知区法院经办法官，并一刻钟内火速赶往企业。面对询问，此时企业老板否认是来搬运被公司备案登记的设备的。“看似虚惊一场，实似大有文章”！随后法院两辆警车，鸣笛呼啸而入。倪法官问了事由，随后法官们将法院的查封条子，悉数贴在被公司备案登记的设备上，明确警示。

4.刚柔并进：该企业被立案，设备被查封。但是协商解决问题的大门，公司一直却是敞开的。这期间该企业老板，无数次地托人或自己来公司商谈解决方案，从刚开始公司要求其150万元底价赎回，最后被其谈至90万元的保底价支付。公司则是满满的诚意给予其帮助，但是该企业却迟迟未能回应，错过最后的机会。长期拖而未久，不能解决问题，只能借助司法途径彻底解决。

5.依法处置：由于该企业历经：处置—破产—重组—破产的程序，前后历时2年半的漫长时间。2018年6月26日下午由区法院在司法网上进行竞拍。从底价90万元起拍，由该企业设备较新，且价格实惠，吸引力较强，故前来竞拍人员踊跃。据了解，当天有29人参与竞拍，有3929人次围观。经过59次出价激烈竞拍，延时46次，历时五个多小时，才最后竞拍成功，使成交价超过原来的评估处置价，一位姓邵的竞拍者以1655850元价格将12台设备收入囊中，大大超过了公司预期的效果，加上在催收期间收回431476元，共收回本息2087326元。

此笔贷款能够“失而复得”，得益于前期风控口袋扎紧，后期催收不良紧随：日常催收细节工作认真到位，且环环相扣，紧密紧凑。法院全力配合保驾护航功不可没！

         （执笔人：赵建国 诚意小贷公司总经理助理）