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好像自从有了支付宝的 “花呗”、“借呗”、腾讯 “微粒贷”、京东 “白条” 这些buff之后，买东西的时候就开始放飞自我了… …

直到有人跟我说，“难道你不知道吗，你用这些都会上银行征信记录的，有了这些小额贷记录，可能会影响你申请房贷车贷！”

震了个惊！（搞得好像自己会有本事买房一样）

现在申请小额贷产品十分方便，手机轻轻一点，分分钟借款到账。

这些给人生活带来方便的小额贷产品，不就是一种消费方式吗？它真的会影响自己的征信记录吗？那是不是用过之后信用记录就不好了呢？

这些问题的确很让人困惑，虽然不一定什么时候会买车、买房，但是有些问题还是要搞清楚先！

重点词No.1：个人信用报告

简单来说，个人信用报告其实就是你在中国人民银行眼里的信誉。

里面是你的基本信息、（包括信用卡）、公共记录（电信欠费、行政欠费等）、查询记录等。

说到信用报告的用途，那可就多了。在车贷、房贷、信用卡的申请过程中，征信报告都是一个重要的参考依据。

值得一提的是，一旦征信报告形成，基本是不能修改的，会伴随终身，所以一旦有了严重逾期会直接影响你的信用记录…

花呗、借呗、微粒贷、京东白条上征信么？

答案是：具体问题具体分析。

比如腾讯的 “微粒贷” 产品，其放款主体是 “微众银行”，所以是一定会上征信的。

而京东的白条已经接入人行征信，未来所有的用户也会上人行征信。

着重需要提一下的，是“花呗”和“借呗”。

这两个主要是通过阿里的小贷公司放款的，这个公司是接入人行征信的，不过“花呗” 暂时还不上征信。

“借呗” 似乎也只抽取的部分用户上征信，如果没有出现严重逾期，例如逾期超过三个月，或者大额逾期，是不会被上报人行征信的。

值得一提的是，因为卖家的 “借呗” 属于经营性贷款，一旦逾期一定会上人行征信的！

那么 “花呗”、“借呗” 如果发生逾期会怎么办呢？支付宝还有个应用叫做 “芝麻信用”，而芝麻信用已被接入到大多数银行的征信系统，一旦出现不守信行为，也会对个人的信用记录造成不好的影响。

“花呗”、“借呗”等小额贷款，会影响银行贷款吗？

有人说，一听跟人行征信挂上钩，瞬间不敢用这些小额贷款了，毕竟买个几百块的东西，还要打“白条”，会显得很穷，以后会不会影响个人申请大额贷款啊？

其实也不用太担忧，比如 “京东白条”，一个月才向银行上报一次信用记录，并不会把用户的每笔消费明细都汇报出来。只要没有出现偿还逾期的情况，就不会对个人征信有影响。相反，如果用户按时履约，或者提前主动还款，会更好的对其信用状况进行评估。

有网友称，这样的人行征信，在某些银行的信贷审批下，会被认为有过多人行征信记录，申请贷款的时候可能会让人觉得缺钱才会经常去网络借贷。不过也有遇到类似情况的网友称，解释一下应该就没事了。

毕竟银行审批贷款申请，除了评估申请人的个人征信外，还会参考收入来源等其他条件。

财经学家吴晓波层说过，“未来十年最值钱的就是信用。”

“信用” 虽然是个很抽象的概念，却已慢慢深入到人们生活的每一个角落。小到租借充电宝、共享单车，都涉及到信用值，而信用管理好的人也能处处为自己加分。

小额贷产品虽然使用方便，但是在借用之前还是需要慎重考虑的。

那么，能否贷到款，到底谁说了算呢？

其实，中国人民银行信用中心并没有 “黑名单” 这一说法，征信中心只是客观的收集和展示客户的信用信息，并不会对客户信息做出任何评价。

所以，中国人民银行征信中心只提供个人信用报告供商业银行进行贷款申请审批参考，至于是否能申请到贷款，还要根据准备的申请材料，以该商业银行的最终审批结果为准。

科普！现在说说申请房贷的事

申请住房商业贷款，总结起来分为以下六个步骤：

在深圳申请房贷时都需要提交什么资料？

1. 售楼处出具的购房证明文件—— 用于到房产局开具首套房证明文件， 房产局可根据登记的信息查询名下是否还有其它房产。

2. 户口本原件及复印件。

3. 房管局出具的首套房证明文件—— 目的是可以申请到合适的贷款利率折扣，首套房的贷款利率折扣及首付款都要明显低于二套房的，因此，申请首套房贷款，首套房证明文件是必不可少的。

身份证原件及复印件——需要在房产局及贷款银行留存复印件。

结婚证明—— 对于结婚人士购房，需提供两人的结婚证明，同时在查询首套房的时候也需要对两人进行分别查询。

收入证明—— 提供收入证明的主要目的是方便银行确定贷款者的还款能力，如果收入太低，贷款数额又较高，是很难申请下来的。收入证明需加盖公章之后有效。

银行流水—— 方便银行确定贷款者的还款能力。

最后，附上深圳商业银行最新房贷利率情况！

内容来源：中原大咖