来源：温州商报 商报记者：邵卢静
对家乡金改，谢平的关切不亚于任何人。他喜欢紧锁眉头思考不足之处和改进之策。有人嫌他说话“不可爱”，但“良药苦口”利于温州金改实现突破性进步。 温州金改“周岁”了，回顾一年，谢平又有话说——
健全信用体系，监管是核心
记者：有人说“民间借贷风波”是温州金改的导火线，如今风波渐息，回头来看，您认为温州应该反思什么？
谢平：这次的风波不同于以往，最大的不同是正规金融（这里主要指国有银行）涉足比较多，且受到了很大的损失，主要就是不良贷款率上升、承兑汇票出现等问题。
从中我感觉到，过去国有银行的贷款文化，或者国有银行的改革是不够的。尽管从总行层面看，大家都取得了很大成绩，利润上涨，都上市了。但从基层行来看，还存在很大的贷款风险。从温州的情况还可以看出，所有的抵押物和担保都不一定完全可靠，为什么？这些抵押物真正的抵押价值和市场流动性没有了，真正变现是变不了的，法院判决又很难。这种情况不单温州，全国都一样。温州出了问题，我们才懂得抵押物市场没有流动性是很要命的。
另外，我觉得这次风波产生的“余震”，主要是社会诚信度的大幅下降。这些问题虽然先在温州出现，但反映的是整个国家信贷的基础建设，包括征信系统与欧美国家的差距。我们离真正的市场经济那套基础也还差得很远，我们国家金融改革的深度也还不够。以前都没有认识到，是因为资金都在转看不出来，一旦资金的链条断了，问题就出来了。这次风波让很多体制性问题显露了出来，这对我国市场经济的长远发展来说，是好事。
记者：对社会诚信体系建设，您有何建议？
谢平：第一，要加强地方监管。我现在的观点有一点变化，我觉得中央和地方应该有两级监管体系，因为金融业的复杂程度超出预料。而且单靠中央监管，地方政府就容易产生依赖心理，出现金融出事我不管的状态。现在地方政府有实力，各地都建立了金融办。当地方诚信制度崩溃，老百姓可以相信的只有监管当局，只要真的监管过硬，诚信制度就能重新建立起来。
第二，在加强金融监管的前提下，放松新型金融机构的市场准入。目前的温州金融改革相关细则中，关于民间资本或民营企业主能否作为金融机构发起人等方面，仍旧没有实质突破，未来应探索放松区域性、专业性的新型金融机构准入门槛。比如说信托、小贷公司、资产管理公司、担保公司等。但前提是地方金融办要监管、要兜得起风险，要让这些机构留下足够的风险准备，而且要保证这些机构真正干金融，而不是用不是自己的钱去套钱。
第三，可尝试限制国有的银行和股份制银行在地方分支机构的设置，腾出一部分市场空间给其他的中小金融机构。我们可以参考美国的社区投资法，规定全国性的分支机构在当地的存款要有一定的比例必须用在地方。另外，还可以考虑将一些全国性银行在地方的分支机构法人化。
金融改革需为实体经济服务
记者：金融综合改革首先在温州试点，您怎么看？
谢平：一个国家在统一的货币政策和统一监管框架下，尝试在一个地方进行金融改革，究竟能不能成功，有没有意义，探索出的方法能不能在全国推广？当时理论界对这个问题是有争议。后来中央有关领导、央行进行了一些讨论，认为还是要在温州尝试一下，而且温州也想争取一些制度创新方面的政策支持。所以试点在温州开始了。
现在我看改革的方案，在货币政策、金融监管这两个逻辑框架下，真正能让温州做制度性创新的政策非常少。少并不是中央给不给的问题，我觉得是地方试行金改本身跟逻辑框架有一点冲突。比如利率市场化，央行觉得这个事情不合适，会拉低局部的利率，就有可能导致全国货币价格无序波动。所以温州金改不是计日程功的，一方面要加强地方监管，在确保不发生局部金融风险的情况下，积极探索；另一方面要有底气向中央争取更大的自由度。
记者：有人说温州金改这一年有突破也有不足，您看到了哪些问题？
谢平：我是温州人，但很长时间没有了解温州的具体情况，所以说的不一定完全准确。我看温州目前的情况，需要破解两大难题，一个是实体经济的难题，一个是金融体系的难题。
金融体系方面，首先是本地投资不足，明显感觉到招商引资比较困难。其次是信贷紧缩，尤其是民间金融风波后，贷款增量和存款增量都是严重低于全国的平均水平。再看实体经济方面，一个是产业升级步伐较慢，二是产业空心化，三是经济实力相对下降。
我认为这两个问题，互为因果，而且互相强化。实体经济不行，金融也不行；金融不行，又加速了实体经济的不行。再加上整个宏观经济的下行风险，矛盾就更加凸显了。
在温州金融改革中，一定要考虑到目前实体经济的困难，要认识到有些事情光靠所谓的金融改革是解决不了的，因为实体经济不行了，没有足够的现金流补偿贷款的话，最后还是什么都不行。这么看来，我们应该回头来充分考虑温州金融改革的难度。
四种途径探索金融创新
记者：您曾提到“要鼓励新型金融机构创新模式和业务”，有哪些途径？
谢平：有四种模式值得探索。一是创新小额贷款公司的股权形式。二是发展硅谷银行，也就是给一些风险比较大的创新型项目投放贷款，一旦这个项目成功，贷款就可以转化为股权。这将有利于发展高科技行业，目前上海一家银行在试点。三是分包一些大型商业银行的传统业务，比如贷款公司可以做票据、贷款审查、信用卡业务等。四是新型金融机构可向银行批发资金。目前国开行与全国1000多家小贷公司合作，由小贷公司寻找客户，而收益的大部分归国开行，小贷公司收取手续费，最终实现双赢。
另外还应健全新型金融机构的配套措施。一是建立完善的小企业征信系统，由政府出资建立并对所有的新型金融机构开放；二是为新型金融机构建立有序的、市场化的退出渠道，允许这些机构收购出和兼并，甚至建立类似存款保险制度的机制；三是央行应建立其他的金融基础设施，比如支付系统、会计标准、金融业务分类等。
记者：在探索金融机构创新模式和业务中，不能碰触哪些底线？
谢平：最重要的一点就是，不能吸收公众存款尤其是个人存款，业务不能具备货币支付型功能。比如私募基金，原本想在某一个地方放松对私募基金的监管，以吸引全国的资源，但后来中国的私募基金市场不是想象的这么容易做起来。因为大家最终都想把这个事情变成存款，但只要一变成存款就有麻烦。另外，这个退出机制还不健全。温州若想吸引私募基金这个政策，还得好好想一想。 |
