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这边批量退出那边大额增资 小贷行业上演“冰与火之歌”

 华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 付乐 冉学东 北京报道

近日,又有5家网络小贷公司被取消经营资格。

7月4日,海南省地方金融监督管理局拟取消辖区内5家网络小贷公司的试点资格,并强调相关机构要继续承担应承担的债权债务及相关法律责任。

近年来,为确保小贷行业依法合规经营和持续健康发展,各地金融监管部门对行业的整顿一直在持续。2022年以来,小贷公司开始批量退场。

对于小贷公司被持续清退的现象,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示:“近年来,小贷行业的清理整顿工作持续,被取消试点资格即是其中的重要表现之一,目的在于剔除小贷行业的‘沉疴旧疾’,使行业的整体发展提质增效,切实为实体经济的服务发挥充分作用。”

整改

图片来源:海南省地方金融监督管理局

近日,海南省地方金融监督管理局发布公告称,拟取消海南中宇慧通小额贷款股份有限公司,资顺(三亚)小额贷款有限公司,资邦(三亚)小额贷款有限公司,海南神州数码小额贷款有限公司,海南银恒小额贷款有限公司等5家小额贷款公司试点资格。

试点资格取消后,上述5家小贷公司不得再从事小额贷款相关经营活动,但法人主体资格依然存在,必须依法继续承担应承担的债权债务及相关法律责任。

5家小贷机构的工商信息来看,5家机构均为地方性小额贷款公司,成立于2013至2016年间,注册资本在5000万至1亿元间不等。

天眼查显示,在5家小额贷款公司试点资格被取消前,已经出现了股权冻结、经营异常、受到行政处罚等情况。例如资邦(三亚)小额贷款有限公司、海南中宇慧通小额贷款股份有限公司、海南银恒小额贷款有限公司因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”,分别在2018年11月、2021年1月、9月被列入经营异常名录。

在上述5家小贷公司中,海南神州数码小额贷款有限公司,成立于2013年5月,注册资本5000万元,通过股权穿透可以看出,实际控制人为神州数码有限公司。除了海南神州数码小贷,神州数码有限公司旗下还有两家小额贷款公司,分别是西安神州数码网络小额贷款有限公司和重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司。

其中,西安神州数码网络小额贷款有限公司注册资本为5亿元。重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司由神州数码和慧聪网两家香港上市公司合资设立,注册资本10亿元,且为实缴,已达到监管规定的小贷公司10亿元门槛。

2020年以来,网络小贷行业的整改一直在加速,各省都陆续通报了小贷机构的评级和审核情况。

近日,湖南省12家小贷公司均被下发《停业整改通知书》,对拒不整改和逾期整改不到位的将取消其发放小额贷款业务资质。这些需要整改的小贷公司大多存在治理体系不完善、业务发展能力不足、合规经营情况有待完善、风控意识不强、接受监管的自觉性不够等问题。

今年以来,全国各地都严格清理不符合行业发展的小贷公司,安徽、江苏、江西、内蒙古等多个地方金融监督管理局接连披露取消部分小额贷款公司试点经营资格的名单。

今年1月,安徽、江苏两省地方金融监管局接连披露了取消部分小额贷款公司试点经营资格的名单,22家小贷公司一次性被要求退出市场,不再列入小额贷款行业监管范围。6月,内蒙古取消6家小贷公司经营资格。7月,河南省取消1家小贷公司试点资格。

根据人民银行此前公布的小额贷款公司统计数据显示,截至2018-2021年末,全国小额贷款公司分别为8133家、7551家、7118家、6453家。贷款余额分别为9550.44亿元、9108.78亿元、8887.54亿元、9415亿元。几年时间,小额贷款公司减少了近1700家。

一直以来,地方性小贷面临着展业难的困境,生存压力较大。一方面受限于地方经济、股东资源和自身实力。另一方面,随着监管要求进一步下调小微企业贷款利率,使得传统小贷公司利润压降,另有部分小贷公司违规经营,公司整体数量呈下降趋势。

此外,商业银行不断推出小额信贷业务,相比小贷公司,借款人对银行的信任感更强,借款成本也更低,小贷公司的生存空间进一步压缩。专家表示,尾部小贷公司盈利能力减弱从而退出市场,也是优胜劣汰的自然过程。

合规

区域性小贷批量退出,全国性网络小贷也在加紧整改。

根据2020年11月银保监会和央行联合发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》要求,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元,跨省级行政区域经营的,注册资本不低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。

《办法》的出台,无疑释放了强烈的严监管信号。为了满足跨省展业的要求,互联网巨头旗下小贷机构纷纷增资。据记者不完全统计,目前注册资本达到50亿元门槛的小贷公司已有10家。2019年10月,蚂蚁旗下小贷增资至120亿;2020年4月,苏宁旗下小贷增资至60亿;2021年,京东、美团旗下小贷增资至50亿;今年以来,腾讯、头条、度小满旗下小贷分别增资至100亿、90亿、74亿;同年,360金融、OPPO旗下小贷也增资至50亿。

巨头选择增资以夯实自身实力已成为一种趋势。

苏筱芮指出,对于具体业务而言,增资助力扩大其小微贷款的业务规模,助力其电商金融模式的可持续发展。

单一网络牌照优点是业务清晰、便于管理,劣势是其杠杆不如同类消费金融公司牌照,不过从牌照方面看,与网络小贷相近的消费金融牌照批设已经放缓,市场动作主要集中于部分消费金融公司的股权转让。因此,要想通过互联网渠道开展全国范围内的贷款业务,选择给网络小贷主体增资是摆在此类巨头面前的现实路径。

互联网平台流量充足、场景丰富、技术实力强,小贷牌照具有加持作用,增资可以放大平台的数据、生态优势。不少互联网平台拥有互联网小贷牌照,可以发挥其技术优势,利用大数据、区块链、人工智能等技术提供更精准的金融服务,进一步触达小微企业。

对于未来小贷行业的发展趋势,苏筱芮表示,在“十四五”规划的新阶段中,小贷公司作为金融支持地方经济的重要组成,有望进一步发挥“毛细血管”作用。因此,小贷行业的发展将延续分化之势,建议相关从业机构立足初心,充分挖掘小微企业、普惠金融的需求,提升服务能力与科技水平,打造自身的特色业务。

 

    
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